Financiamento de caminhão: passo a passo para adquirir

Você sabia que o financiamento de caminhão é uma excelente alternativa para quem quer adquirir um veículo, seja novo ou usado, mas não tem o valor para pagar a vista?

Pois é. Por isso, com ele, é possível encontrar diferentes opções de parcelamento – com certeza, alguma vai caber no seu bolso!

Mas você já se perguntou quem pode financiar um caminhão? Empresas, independentemente do seu porte, e até caminhoneiros autônomos podem fazer isso.

Claro, existem alguns requisitos, que a gente vai te contar agora.

Em caso de pessoa física, o candidato precisa ter entre 18 e 65 anos. Já para empresas, o tempo mínimo de atividade é de um ano.

Além disso, para ser elegível para o financiamento de caminhão, é necessário ter, no mínimo, um caminhão em seu nome e experiência como motorista, podendo ser CNH (Carteira Nacional de Habilitação) na categoria e registro na ANTT (Agência Nacional de Transportes Terrestres).

Caso seja o seu primeiro caminhão, o limite do crédito é de 50% do valor do veículo, de acordo com a tabela Fipe (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas).

Para descobrir o passo a passo para adquirir o financiamento de caminhão, continue lendo o artigo!

Qual o cenário dos caminhões no Brasil?

Antes de fazer a sua simulação de financiamento de caminhão, vamos entender qual é o cenário atual no país?

Bom, o transporte rodoviário apresentou resultados bem positivos nos últimos anos. De acordo com o Estadão, o mercado de caminhões fechou 2018 com uma alta de 47%.

Além disso, somente em dezembro, os licenciamentos desses veículos somaram 7.607 unidades, representando um crescimento nas vendas de 23,2% em relação ao mesmo mês de 2017.

Diante disso, a expectativa é que esse mercado se fortaleça ainda mais neste ano. E as facilidades para esse crescimento já estão acontecendo.

Veja só: em abril de 2019, a Caixa Econômica Federal anunciou que vai passar a financiar até 100% da compra, para pessoas jurídicas.

Além de facilitar para empresas, os caminhoneiros autônomos também saem ganhando com essa novidade sobre financiamento de caminhão. Isso porque o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento) informou que vai abrir uma linha de crédito de R$ 500 milhões para o financiamento de caminhões.

Passo a passo prático para solicitar um financiamento de caminhão

Entendendo o cenário promissor e com muito mais facilidades para o financiamento de caminhão, nós trouxemos um passo a passo para você se sair bem no seu financiamento.

Separamos os 5 principais para fechar negócio. Confira!

1. Conheça as modalidades de financiamento para caminhão

O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é oferecido por diferentes instituições financeiras.

Na prática, funciona assim: elas emprestam o dinheiro para comprar caminhão, e o veículo fica em nome de quem o adquiriu.

No entanto, quem solicitou a compra assume esse empréstimo com a instituição. As modalidades oferecem opções para pessoa física e jurídica (empresa).

Aproveitamos para apresentar algumas opções:

• Finame Procaminhoneiro: Oferecido pelo BNDES, o programa está disponível para empresas cadastradas no Finame. Sua vantagem é poder financiar de 50 a 80% do valor total e começar a pagar em 24 meses após a contratação.

• BNDES Procaminhoneiro: Essa é outra opção do Banco Nacional, mas, nesse caso, é válida apenas para profissionais autônomos e empresas que faturam até 2,4 milhões por ano. Além disso, é possível financiar até 90% do caminhão e o prazo para pagamento máximo é de até 8 anos.

2. Estude e pesquise sobre os programas

É possível encontrar diversas opções de financiamento de caminhão. E, por isso, as condições de pagamento, como prazo e taxa de juros, podem variar bastante.

É importante ficar atento e pesquisar qual o melhor programa para o seu caso.

Avalie as condições de pagamento e garanta que você tem como assumir e pagar essa dívida no prazo estipulado pelo programa.

3. Prepare a sua documentação

Após seguir esses dois passos, é necessário se preparar para conseguir o financiamento de fato.

A instituição financeira escolhida exige alguns documentos essenciais, veja a lista:

• Identificação pessoal (RG e CPF);
• Carteira de habilitação;
• Comprovante de renda.

Como as orientações podem mudar conforme o financiamento, é recomendado pesquisar as regras para não dar nada errado.

4. Use o seu poder de negociação

Negociar nunca é demais, não é mesmo? Vale a pena conversar bastante com a instituição que vai conceder o empréstimo sobre as condições de pagamento.

Não deixe de conferir em quantas vezes o caminhão será pago, o prazo, as taxas de juros e os encargos cobrados.

Oferecer uma entrada alta, por exemplo, pode fazer com que as parcelas fiquem muito mais acessíveis, além de reduzir os juros.

Além disso, não se esqueça que é um esse financiamento de caminhão é um empréstimo e que é preciso cautela e planejamento financeiro, viu?

5. Atenção ao contrato

Depois de encontrar a melhor opção de financiamento e negociar, é chegada a hora das questões jurídicas.

Leia, com muita atenção, todas as cláusulas e, só depois disso, assine o contrato.

Uma dica valiosa: não deixe de pagar em dia todas as parcelas para não correr o risco de ficar com o nome sujo ou perder o veículo.

Conheça o BNDES: simulador de financiamento de caminhão

O BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento) possui um financiamento destinado à aquisição dos seguintes veículos:

• Caminhões;
• Caminhões-tratores;
• Cavalos-mecânicos;
• Reboques e semirreboques;
• Chassis e carrocerias para caminhões;
• Carros-fortes;
• Equipamentos especiais adaptáveis a chassis;
• Ônibus e carrocerias para ônibus.

Entretanto, vale destacar que o programa do BNDES, Finame Ônibus e Caminhões, financia até 60% do valor do caminhão. O prazo é até 120 meses, e a taxa de juros é variável.

Existem no mercado diversas opções de financiamento, por isso, os requisitos para o financiamento de caminhão podem variar de programa para programa.

Mas, para você ter uma noção do montante necessário para financiar, a instituição oferece um simulador online.

Por meio dele, é possível realizar simulações de financiamento de vários tipos de caminhões pela internet de um jeito bem prático e seguro. Então, mãos à obra?

Aprenda logo a seguir como usar a ferramenta do BNDES!

Como usar o simulador do BNDES?

• Passo 1: Acesse o simulador por meio deste link:
  https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/simulador/?productCode=AOI_054

• Passo 2: Adicione as informações solicitadas, como valor do bem (em reais), percentual a ser financiado, prazo total do financiamento (em meses) – lembrando que período máximo coberto pela Instituição é de 120 meses – e prazo de carência (em meses).

• Passo 3: Para adicionar as informações nos itens percentual a ser financiado, prazo total do financiamento e prazo de carência, você pode digitar o dado no campo branco do lado esquerdo ou arrastar o quadrado cinza até quando chegar o valor correto.

• Passo 4: Observe que os dois últimos campos (taxa de remuneração do agente financeiro e projeção da inflação anual) já vem preenchidos automaticamente. Em relação à taxa, ela será negociada diretamente com o banco ou agente credenciado responsável pela concessão do financiamento, mas pode variar entre 3,0% e 6,0% ao ano. De qualquer forma, é possível realizar uma simulação bastante realista com os dados fornecidos.

• Passo 5: Após acrescentar as informações, selecione o botão azul “simular”. Em segundos, você receberá o resultado. Para refazer, clique o botão branco “novo cálculo” na lateral direita.

Lembrando que ao realizar a simulação, a ferramenta disponibiliza um resultado detalhado do financiamento com:

• Mês;
• Saldo inicial;
• Juros;
• Amortização;
• Prestação;
• Saldo final.

Viu só como é simples, fácil e rápido ter uma prévia do seu financiamento de caminhão? Em apenas um clique é possível projetar todo o processo.

Mas fique atento às boas práticas para fazer um bom negócio, combinado?

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